Hiện nay không ít các doanh nghiệp có nhu cầu mua xe phục vụ mục đích kinh doanh. Nhưng không phải doanh nghiệp nào cũng đủ điều kiện chi trả một số tiền lớn để mua xe ngay lập tức. Do đó, nhiều đơn vị có nhu cầu vay mua xe từ ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Tham khảo ngay bài viết dưới đây, Finy sẽ chia sẻ với các bạn kinh nghiệm vay mua xe kinh doanh trả góp lãi suất thấp như thế nào nhé!
Vay mua xe kinh doanh trả góp qua các tổ chức tín dụng và ngân hàng hiện đang là sự lựa chọn của nhiều doanh nghiệp. Vậy khi vay mua xe trả góp các bạn cần lưu ý những điều gì? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp các thông tin chi tiết cho bạn tham khảo!
Nhiều doanh nghiệp quan tâm đến việc vay tiền mua xe kinh doanh.
Vay mua xe kinh doanh là gì?
Vay mua xe kinh doanh thực chất là hình thức vay trả góp do các ngân hàng và tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng khi có nhu cầu mua xe ô tô. Với hình thức này, người mua chỉ cần thanh toán trước một khoản tiền nhất định. Phần còn lại sẽ được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng hỗ trợ cho vay. Sau này hàng tháng, người mua sẽ phải trả dần cả lãi lẫn gốc theo hợp đồng đã ký kết.
Hình thức vay mua xe kinh doanh này hiện nay đã và đang được rất nhiều doanh nghiệp lựa chọn. Nhất là trong bối cảnh kinh tế khó khăn, nguồn vốn không dồi dào. Các doanh nghiệp hoàn toàn có thể tận dụng hình thức này để nhanh chóng mua được xe phục vụ mục đích kinh doanh tìm kiếm lợi nhuận.
Đặc điểm của hình thức vay mua xe kinh doanh trả góp
Với hình thức vay mua xe kinh doanh trả góp, các bạn cần phải hiểu rõ tính chất như sau:
- Khách hàng sẽ sử dụng chính chiếc xe vay làm tài sản thế chấp để lập hợp đồng vay vốn.
- Khi được phê duyệt hợp đồng vay vốn, số tiền giải ngân sẽ được chuyển trực tiếp đến đại lý bán xe và thanh toán cho chiếc xe cần mua.
- Khách hàng sẽ chỉ cần thực hiện đầy đủ các thủ tục vay và chờ đợi để nhận tiền xe theo lịch hẹn.
- Quá trình thanh toán khoản vay sẽ theo quy định của tổ chức tín dụng và ngân hàng không phải thông qua đại lý bán xe.
- Thời gian vay mua xe kinh doanh tối đa hỗ trợ 5 – 7 năm với xe mới và 3 – 5 năm đối với xe cũ.
- Phương thức trả nợ có 2 phương thức trả nợ được áp dụng đó là:
- Trả gốc và trả lãi định kỳ hàng tháng theo dư nợ thực tế.
- Trả gốc vào 1 lần cuối kỳ và trả lãi theo hàng tháng theo dư nợ thực tế.
Hoạt động mua xe kinh doanh trả góp sẽ tạo điều kiện thuận lợi dành cho khách hàng đảm bảo quyền lợi tốt nhất. Hiện nay ngày càng nhiều doanh nghiệp muốn sở hữu chiếc xe của riêng mình.
Vay mua xe kinh doanh chính là cách nhanh nhất giúp các bạn sở hữu xe.
Lý do vì sao nên vay mua xe ô tô trả góp?
Mua xe ô tô kinh doanh trả góp không chỉ giúp các bạn thỏa mãn nhu cầu sở hữu được chiếc xe nhanh chóng. Dưới đây là những lý do nên vay mua xe trả góp:
- Khách hàng sẽ có cơ hội sở hữu chiếc xe mà không cần có đủ 100% số tiền mới mua được xe. Bạn sẽ chỉ cần khoảng 20-30% giá trị chiếc xe cần mua.
- Khách hàng sẽ có cơ hội sử dụng chính chiếc xe để vay vốn với hạn mức lên đến 60 – 85% giá trị xe.
- Lãi suất cho vay ưu đãi nhờ chính sách ân hạn lãi suất của các ngân hàng và các tổ chức tài chính.
- Nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng. Một số ngân hàng còn có gói hỗ trợ riêng cho khách hàng vay mua xe.
- Các bạn có thể dùng xe để làm phương án để làm quay vòng vốn kinh doanh. Sau khi nhận xe và đăng ký kinh doanh, các bạn có thể dùng xe để cho thuê hoặc tự lái để chở khách. Cách này sẽ giúp cho các bạn giảm áp lực tài chính và hỗ trợ quay vòng vốn lưu động hiệu quả cho cá nhân, doanh nghiệp.
Tùy theo điều kiện và nhu cầu mà các doanh nghiệp có thể lựa chọn gói vay cho phù hợp.
Điều kiện và thủ tục vay mua xe kinh doanh
Để vay mua xe kinh doanh trả góp, các cá nhân và doanh nghiệp cần phải đáp ứng được một số những điều kiện sau đây:
Đối với các cá nhân
- Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên tại thời điểm vay và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
- Người đứng tên khoản vay không thuộc nhóm dư nợ nhóm 2 tại thời điểm vay vốn, không có nợ xấu của ngân hàng trong 3 năm gần nhất.
- Người đứng tên vay phải có thu nhập ổn định tối thiểu khoảng 10 triệu đồng/1 tháng và để trả nợ khoản vay.
- Có phương án kinh doanh khả thi phù hợp với quy định của Pháp Luật.
Đối với các doanh nghiệp
- Doanh nghiệp đứng tên vay mua xe kinh doanh theo báo cáo tài chính năm gần nhất < 20 tỷ đồng. Tổng tài sản theo Báo cáo tài chính gần nhất < 20 tỷ đồng đối với các doanh nghiệp sản xuất hoặc < 10 tỷ đồng đối với DN thương mại và dịch vụ.
- Doanh nghiệp cần phải hoạt động tối thiểu 1 năm tính đến thời điểm vay vốn và có lợi nhuận trong năm gần nhất.
- Doanh nghiệp không nằm trong nhóm nợ 2 tại thời điểm cấp tín dụng và không có nợ xấu tại ngân hàng trong 2 năm gần đây.
Vay mua xe kinh doanh cần phải được tính toán thật kỹ để đảm bảo khả năng chi trả của doanh nghiệp.
Một số điểm cần lưu ý khi mua doanh nghiệp vay mua xe kinh doanh trả góp
Khi vay mua xe kinh doanh trả góp, các bạn cần phải lưu ý những vấn đề sau đây:
Chọn loại xe phù hợp với nhu cầu kinh doanh
Khi lập kế hoạch vay mua xe kinh doanh, doanh nghiệp sẽ cần tìm hiểu xem chủng loại xe nào để phù hợp nhất với nhu cầu của công ty. Ví dụ như: doanh nghiệp muốn mua một chiếc ô tô để phục vụ chở khách hay chở hàng hoá.
- Đối với xe ô tô chở hàng hoá, các bạn nên cân nhắc lựa chọn loại 5 tạ, 1 tấn, 2 tấn, 3 tấn…
- Đối với xe chở khách sẽ tuỳ theo số lượng: 7 chỗ, 9 chỗ, 16 chỗ, 29 chỗ…
Chọn mua xe ô tô cũ hay mới
Nếu các bạn quyết định vay tiền khi mua ô tô kinh doanh thì nên cân nhắc việc lựa chọn xe cũ và xe mới. Xe ô tô cũ sẽ đem đến nhiều lợi ích kinh tế vừa có giá cả phải chăng lại đáp ứng được yêu cầu tối ưu chi phí đầu tư. Tuy nhiên, mua xe cũ cũng tiềm ẩn rủi ro về mặt chất lượng cũng như khả năng vận hành. Bạn cần phải có kiến thức về xe để kiểm tra thật kỹ trước khi mua xe.
Trong các trường hợp xác định vay mua xe kinh doanh lâu dài, bạn nên lựa chọn mua xe mới. Đa số các ngân hàng hiện nay, ưu đãi cho những hợp đồng vay mua xe mới là rất lớn. Giá trị khoản vay có thể lên đến hơn 70%. Thời hạn cho vay tối đa lên đến 7 năm nên tạo điều kiện cho các bạn trả nợ, trả lãi lâu dài.
Lưu ý về chi phí bảo hiểm khi mua xe ô tô trả góp
Khi mua xe ô tô kinh doanh, các bạn cũng cần quan tâm đến khoản phí bảo hiểm vật chất xe. Đây là khoản phí bắt buộc theo quy định của nhà nước Việt Nam. Do đó ngoài tiền gốc và lãi phải trả, các bạn cũng nên tính phí bảo hiểm định kỳ của xe để lên phương án trả nợ cho phù hợp nhất.
Các bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để đăng ký vay mua xe ô tô theo quy định của các tổ chức tín dụng.
Hồ sơ và giấy tờ cần chuẩn bị khi vay mua xe kinh doanh
Dưới đây, chúng tôi xin giới thiệu hồ sơ và giấy tờ cần chuẩn bị khi vay mua xe kinh doanh trả góp theo quy định của ngân hàng:
Hồ sơ pháp lý
Đối với các cá nhân đứng tên hợp đồng vay mua xe trả góp cần phải chuẩn bị các giấy tờ sau đây:
- 01 Căn cước công dân/ hộ chiếu công chứng.
- Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú tạm vắng KT3
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: độc thân, giấy đăng ký kết hôn, ly hôn.
Đối với cá nhân là chủ doanh nghiệp đứng tên vay mua xe kinh doanh cho công ty cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- 01 Bản photo công chứng giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Và điều lệ thành lập doanh nghiệp.
- 01 Bản CCCD/Hộ chiếu của người đại diện pháp luật của công ty. Trên danh nghĩa có thể là: Tổng giám đốc/Giám đốc; Giám đốc tài chính/Kế toán trưởng.
- 01 Bộ hồ sơ chứng minh tài chính doanh nghiệp: Báo cáo tài chính; Tờ khai VAT
- 01 Bộ hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán ô tô.
Muốn vay mua xe được các bạn cần phải chứng minh được thu nhập có đủ trả khoản vay hay không.
Hồ sơ chứng minh thu nhập
- Hợp đồng lao động có giá trị sử dụng.
- Sao kê bảng lương hay phiếu lương theo tháng.
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng bất động sản hay quyền sở hữu tài sản như: xe ô tô, đồ vật có giá trị…
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
- Hồ sơ trình bày mục đích vay vốn: Hợp đồng mua bán ô tô
Hồ sơ chứng minh mục đích vay mua xe
Người đứng tên hợp đồng vay vốn mua xe kinh doanh nên chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn mua xe theo quy định của ngân hàng.
- Chứng từ nộp tiền đặt cọc/ phiếu đặt cọc mua xe có giá trị.
- Hợp đồng mua bán xe/ thông báo giá xe mới.
Giấy tờ chứng minh loại xe cần mua
Đối với trường hợp mua xe cũ, các bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây:
- Hồ sơ pháp lý của chủ xe dự định mua.
- Giấy chứng nhận đăng ký xe chính chủ đứng tên người bán.
- Ảnh chụp xe cần mua.
- Hồ sơ đăng kiểm xe.
Đối với trường hợp mua xe mới cần chuẩn bị các giấy tờ sau đây:
- Xe mới nhập khẩu cần giấy chứng nhận an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường. Tờ khai nguồn gốc của xe ô tô.
- Xe được sản xuất trong nước thì chỉ cần giấy chứng nhận kiểm tra chất lượng từ xưởng.
Quy trình xử lý khoản vay mua xe của các ngân hàng bao gồm 3 bước cơ bản.
Quy trình xử lý hồ sơ cho vay mua xe kinh doanh
Hiện nay, mỗi tổ chức tín dụng sẽ có quy trình phê duyệt khoản vay mua xe kinh doanh khác nhau. Dưới đây là quy trình cho vay tiêu chuẩn của ngân hàng thường hay áp dụng cho các bạn tham khảo:
Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hành định giá sản phẩm và thẩm định hồ sơ cho vay
Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ, giấy tờ theo quy định của ngân hàng, nhân viên tín dụng của phía ngân hàng sẽ được cử xuống để tiến hành thẩm định hồ sơ.
Nếu hồ sơ vay mua xe kinh doanh của bạn không có vấn đề gì thì phía ngân hàng sẽ tiến hành định giá và thế chấp tài sản.
Bước 2: Thông báo quyết định cho vay và ký kết hợp đồng vay mua xe kinh doanh
Các bước thẩm định định hồ sơ được hoàn tất, ngân hàng sẽ thông báo quyết định cho vay đối với khách hàng. Nếu như hồ sơ được chấp thuận, ngân hàng sẽ thông báo phê duyệt sau 2 ngày hoàn thiện hồ sơ.
Sau đó, ngân hàng sẽ gửi giấy bảo lãnh về khoản vay đến đại lý bán xe. Khi nhận được tờ giấy này, bạn cần phải nộp khoản tiền đối ứng (tiền vốn tự có) để đặt cọc khoản mua xe cho đại lý.
Bước 3: Hoàn thành thủ tục thế chấp vay mua xe và nhận giải ngân
Khách hàng sẽ hoàn thành thủ tục vay mua xe kinh doanh và nhận giải ngân ngay tại đại lý. Các bên liên quan sẽ tiến hành ký kết hợp đồng thế chấp song phương, hợp đồng tín dụng và đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định. Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân ngay trong ngày ký kết hợp đồng mua xe.
Khi đến hẹn lấy giấy đăng ký xe, nhân viên ngân hàng sẽ cùng khách hàng thực hiện thủ tục ký hợp đồng thế chấp tài sản công chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo bổ sung theo quy định của pháp luật.
Bảng lãi suất vay mua xe ô tô mới nhất của một số ngân hàng năm 2024.
Lãi suất mua xe ô tô mới nhất tháng 1/2024
Trong những tháng sát Tết nhu cầu mua ô tô có xu hướng tăng nên các ngân hàng đã tung ra mức lãi suất ưu đãi cho nhiều gói vay khá hấp dẫn. Dưới đây là một số ngân hàng có mức lãi suất cho vay mua xe ô tô thấp nhất:
– Lãi suất cho vay mua ô tô thấp nhất hiện nay là của ngân hàng Shinhan Bank với mức 6,4%/1 năm áp dụng cho 6 tháng đầu, 30 tháng tiếp theo sẽ tính mức lãi suất là 8,4%/1 năm. Hạn mức cho vay kéo dài đến 8 năm. Giá trị khoản vay đạt đến 80% giá trị xe.
– Lãi suất cho vay mua ô tô thấp thứ hai là của ngân hàng Eximbank. Hiện nay, ngân hàng đang áp dụng lãi suất 6,99%/1 năm cho 6 tháng đầu, 12 tháng tiếp theo sẽ có mức lãi suất cố định là 7,49%/1 năm. Thời hạn gói vay kéo dài đến 9 năm. Ngân hàng này cũng phê duyệt hạn mức cho vay cao nhất đạt 85% giá trị tài sản thế chấp.
– Lãi suất cho vay mua ô tô thấp thứ ba của ngân hàng Wooribank với mức cố định năm đầu là 7,3%/1 năm. Từ 2 năm tiếp theo mức lãi suất cố định là 8,5%/1 năm. Đến năm thứ 3, mức lãi suất sẽ được tính là 9%/1 năm. Mức lãi suất thả nỗi sẽ được tính dựa trên bình quân lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng quốc doanh cộng với biên độ 3,2%. Khách hàng ký hợp đồng vay vốn sẽ được nhận thêm mức lãi suất ưu đãi tối đa 0,7% với điều kiện mua một trong số hãng xe mà ngân hàng chỉ định.
– Lãi suất cho vay thấp thứ tư là của ngân hàng Vietcombank. Hiện nay, mức lãi suất cho vay mua xe của ngân hàng ngày đang ở mức 7,5%/1 năm ở năm đầu tiên. Thời gian cho vay kéo dài 8 năm, giá trị hợp đồng cho vay đạt đến 85% giá trị chiếc xe.
– Lãi suất cho vay mua xe ô tô thấp thứ 5 thuộc về ngân hàng An Bình. Mức lãi suất ưu đãi trong năm đầu tiên là 7,99%/1 năm. Năm thứ 2 mức lãi suất sẽ dao động khoảng 12%/1 năm. Thời hạn cho vay tối đa 8 năm, áp dụng với hợp đồng mua xe mới.
Vay mua xe kinh doanh ở đâu vừa nhanh lãi suất hấp dẫn?
Trên đây, chúng tôi đã giới thiệu cho các bạn quy trình, thủ tục cũng như hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị khi vay mua xe kinh doanh theo quy định của Ngân hàng. Các bạn cũng thấy thủ tục và giấy tờ cần chuẩn bị khá rắc rối. Nên không phải ai cũng có cơ hội tiếp cận gói vay này của các ngân hàng.
Nếu các bạn đang cần tìm một địa chỉ cho vay mua xe kinh doanh uy tín với mức lãi suất hấp dẫn. Hãy tham khảo ngay dịch vụ vay mua xe ô tô của Finy. Chúng tôi tự hào là đơn vị duy nhất trên thị trường cung cấp gói vay có hạn mức lên đến 70% giá trị xe.
Khi quý khách hàng lựa chọn gói vay ô tô của Finy sẽ được hưởng quyền lợi như sau:
– Hạn mức cho vay lớn lên đến tối đa là 3 tỷ đồng.
– Kỳ hạn cho vay dài lên tới 36 tháng.
– Phê duyệt cho vay mua xe ô tô cũ với tuổi đời 5 năm trở lên.
Điều kiện để đăng ký vay mua xe kinh doanh của Finy:
– Khách hàng có phương án kinh doanh và khả năng trả nợ theo đúng cam kết.
– Khách hàng có hộ khẩu thường trú và nơi ở nằm cách phòng giao dịch của Finy không quá 30km.
– Khách hàng trên 18 tuổi và dưới 60 tuổi có đủ nhận thức, chịu trách nhiệm với hành vi của bản thân.
– Khách hàng là người Việt Nam.
Quý khách hàng có nhu cầu tham khảo và tư vấn về gói vay mua xe kinh doanh tại Finy. Hãy liên hệ ngay tới số hotline: 1900 4411 hoặc đến ngay các phòng giao dịch gần nhất để được tư vấn miễn phí nhé!
Hệ thống phòng giao dịch:
Hà Nội:
– 518 Xã Đàn, Nam Đồng, Đống Đa, Hà Nội
– 302 Nguyễn Văn Cừ, Bồ Đề, Long Biên, Hà Nội
– 575 Quang Trung, Phú La, Hà Đông
– 178 Yên Lãng, Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội
– 89A Đàm Quang Trung, Long Biên, Long Biên, Hà Nội
– 1347 Giải Phóng, Hoàng Liệt, Hoàng Mai, Hà Nội
– 107 Cầu Giấy, Quan Hoa, Cầu Giấy, Hà Nội
– 8A Bắc Sơn, Chúc Sơn, Chương Mỹ, Hà Nội
– 25 Minh Khai, Minh Khai, Hai Bà Trưng, Hà Nội
– 18 Nguyễn Xiển, Thanh Xuân Nam, Thanh Xuân, Hà Nội
– 14 Quán Thánh, Ba Đình, Hà Nội
Quảng Nam:
– 250 Trần Nhân Tông, Vĩnh Điện, Điện Bàn, Quảng Nam
